Kreditexperte – direkt zum günstigen Kredit!

Der Kreditvergleich von Kreditexperte spart nicht nur Zeit, sondern auch bares Geld. Geben Sie dazu einfach die gewünschte Kreditsumme und die dazugehörige Laufzeit ein. Direkt erhalten Sie einen Überblick der verfügbaren Kredite in unserem Vergleich. Anhand der monatlichen Kreditrate können Sie sofort ermitteln, ob der gewünschte Kredit zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation passt. Die optimale Kreditrate können Sie mit unserem online Kreditrechner ermitteln. Dieser steht Ihnen kostenlos und unverbindlich zur Verfügung.

Nutzen Sie dabei alle Vorteile der Online Kredite, welche wir Ihnen in unserem Vergleich zur Verfügung stellen. Der größte Vorteil dürfte sicherlich an erster Stelle der sehr günstige online Zinssatz sein. Weiterhin haben wir auch Kredite im Vergleich, welche volldigital abgeschlossen werden können. Was das für Sie bedeutet? Zwischen dem Kreditantrag und der Kreditauszahlung können nur wenige Stunden liegen! Vorbei sind die Zeiten, wo Sie noch zu einer Bankfiliale für einen neuen Kredit hingehen mussten. Dank dem Kreditverleich von Kreditexperte können Sie Ihren neuen Kredit direkt online vergleichen und natürlich auch beantragen. Mit Kreditexperte kommen Sie direkt zum günstigen Kredit!


Welche Kredite können Sie auf Kreditexperte vergleichen?

Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, viele verschiedene Arten von Krediten auf Kreditexperte zu vergleichen:

<strong>Autokredit</strong>
Autokredit

Sie möchten ein neues Auto oder einen Gebrauchtwagen finanzieren? Kein Problem, denn unser Autokredit Vergleich versetzt Sie in die Lage, schnell eine möglichst günstige Finanzierung zu finden. Geben Sie hier im Kreditvergleich als Verwendungszweck den Autokauf an und schon werden die Angebote entsprechend gefiltert.

<strong>Kleinkredit</strong>
Kleinkredit

Hin und wieder wird nur eine kleine Kreditsumme benötigt, um eine Ersatzanschaffung zu tätigen oder eine Reparatur zu bezahlen. Unser Kleinkredit Vergleich ist in diesem Fall genau das Richtige. Finden Sie Ihr Darlehen mit einer Summe von unter 5.000 Euro.

<strong>Ratenkredit</strong>
Ratenkredit

Der herkömmliche Ratenkredit ohne speziellen Verwendungszweck stellt die klassische Finanzierungsmöglichkeit dar. Legen Sie vorher kurz die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit fest und finden Sie Ihren günstigen Ratenkredit!

<strong>Onlinekredit</strong>
Onlinekredit

Als Onlinekredit werden Kredite bezeichnet, die Sie per Internet abschließen. Somit sind eigentlich alle Angebote aus unserem Kreditvergleich Onlinekredite. Profitieren Sie von den Vorteilen wie besonders günstige Zinsen und eine schnelle Kreditentscheidung!

<strong>Privatkredit</strong>
Privatkredit

Ob nun von einer Privatperson oder von einer Bank – Privatkredite sind eine gute Gelegenheit, dringend benötigte Liquidität zu erhalten. Nutzen Sie unseren Privatkredit Vergleich und leihen Sie sich zu attraktiven Konditionen Geld!

<strong>Beamtenkredit</strong>
Beamtenkredit

Sie sind Beamter oder Beschäftigter im öffentlichen Dienst? Aufgrund Ihrer sicheren Stellung haben Sie die Möglichkeit, zu besonders attraktiven Konditionen Kredite zu erhalten. Unser Beamtenkredit Vergleich zeigt Ihnen die günstigsten Angebote in diesem Bereich!

 <strong>Modernisierungskredit</strong>
Modernisierungskredit

Ihre vier Wände benötigen eine Modernisierung? Ob nun energetische Sanierung oder neue Innenausstattung – ein Modernisierungskredit ist genau die richtige Wahl. Die Kredite müssen nicht über eine Grundschuld abgesichert werden. In unserem Kreditvergleich finden Sie entsprechend günstige Angebote. Geben Sie die Modernisierung in unserem Vergleichsrechner als Verwendungszweck an, um von Spezialangeboten profitieren!

<strong>Motorradkredit</strong>
Motorradkredit

Sie möchten sich den Traum von einem Motorrad erfüllen und suchen eine passende Finanzierung? Unser Motorradkredit Vergleich bieten Ihnen einen guten Überblick und günstige Konditionen. Einfach den Kauf als Verwendungszweck angeben und eine attraktive Finanzierung finden!

<strong>Umschuldung</strong>
Umschuldung

Sie müssen einen teuren Kredit abzahlen und möchten das ändern? Eine Umschuldung ist dann genau das Richtige. Nutzen Sie unseren Kreditvergleich für Umschuldungen und lösen Sie damit teure Altverpflichtungen ab. Um spezielle Angebote für eine Umschuldung im Kreditvergleich angezeigt zu bekommen, brauchen Sie nur den Verwendungszweck entsprechend einzustellen: Es lohnt sich!

<strong>Sofortkredit</strong>
Sofortkredit

Sie benötigen innerhalb von kürzester Zeit eine bestimmte Geldsumme? In diesem Fall sollten Sie sich unseren Sofortkredit Vergleich anschauen. Darlehen mit volldigitaler Antragsstrecke werden oftmals binnen 1-3 Tagen ausgezahlt. Nutzen Sie diese Möglichkeit und freuen Sie sich auf schnelles Geld zu günstigen Konditionen!


So wirken sich Zinssatz und Laufzeit auf Ihre monatliche Rate aus

Exemplarisch finden Sie hier Kredite mit einer Nettokreditsumme von 15.000 Euro, welche sich jeweils in der Laufzeit und dem eff. Zinssatz p. a. unterscheiden. An diesen Beispielrechnungen können Sie schnell erkennen, welchen Einfluss die Laufzeit auf die monatliche Rate hat und der Zinssatz auf die Zinskosten. Gerade bei längeren Laufzeiten ist genau zu prüfen, ob diese wirklich so lange sein müssen, oder diese doch kürzer gewählt werden können, um Zinskosten einzusparen.

64 Monate;
3,00% eff. p. a.
72 Monate;
3,00% eff. p. a.
84 Monate;
3,00% eff. p. a.
64 Monate;
2,00% eff. p. a.
72 Monate;
2,00% eff. p. a.
84 Monate;
2,00% eff. p. a.
Nettokreditbetrag15.000 €15.000 €15.000 €15.000 €15.000 €15.000 €
mtl. Rate269,24 €227,62 €197,91 €262,79 €221,13 €191,39 €
Zinsaufwand1.154,40 €1.388,64 €1.624,44 €767,40 €921,36 €1.076,76 €
Gesamtbetrag16.154,40 €16.388,64 €16.624,44 €15.767,40 €15.921,36 €16.076,76 €
Beispielrechnungen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinsen

Das Beispiel verdeutlicht welchen Unterschied die Laufzeit auf den Zinsaufwand hat. Würden Sie sich z. B. bei dem eff. Zinssatz von 3,00 % p. a. für eine Laufzeit von 64 Monaten, anstatt den 84 Monaten, entscheiden würden Sie dadurch rund 500 Euro an Zinskosten einsparen. Noch mehr Zinskosten können Sie mit vergleichsweisen niedrigeren Zinssätzen sparen. In der Beispielrechnung können Sie ablesen, dass bei der selben Laufzeit, z. B. 84 Monate, mit dem geringeren Zinssatz etwa 550 Euro an Zinskosten eingespart werden könnten.


Was spricht für einen Kredit bei Kreditexperte?

Mit unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, die Konditionen verschiedener Anbieter zu vergleichen und somit den zinsgünstigsten Kredit zu identifizieren. Der Kreditrechner zeigt Ihnen die monatliche Rate sowie die Zinskosten für die gewünschte Kombination aus Kreditsumme und Laufzeit an. Auf diesem Weg können Sie als Interessent vier entscheidende Vorteile nutzen:

Markttransparenz – der Grundstein für günstige Angebote

Der Vergleich der verschiedenen Kredite zeigt Ihnen schnell und anschaulich, welche Konditionen gerade auf dem Markt verfügbar sind und welche Angebote sich als besonders günstig erweisen. Dies ermöglicht Ihnen die Bewertung aller Kreditangebote nach besonders günstigen und eher teuren Anbietern. Oft zeigt der Vergleich auch, wie viel günstiger Online-Kredite im Vergleich zu Angeboten der eigenen Hausbank ausfallen können.

Zeitersparnis – Sie finden schnell günstige Kreditangebote

Ein „manueller“ Vergleich vieler Banken und ihrer Kreditangebote würde viel Zeit und Aufwand bedeuten. Durch unseren Kreditvergleich erhalten Sie alle Daten auf einen Blick und können sich zügig für den passenden Kredit entscheiden. Darüber hinaus werden die Darlehen sehr schnell ausgezahlt, so dass Sie schon bald über den gewünschten Geldbetrag verfügen können.

Günstige Zinsen – So sparen Sie viel Geld

Der wohl wichtigste Vorteil liegt darin, dass Sie am Ende sehr viel Geld sparen können. Um die Ersparnis zu verdeutlichen, möchten wir Ihnen folgendes Beispiel aufzeigen:

Kredit (eher teuer)Kredit eher günstig
Kreditsumme10000,00 €10000,00 €
Effektiver Jahreszins7,49% p.a.3,99% p.a.
Laufzeit4 Jahre4 Jahre
Rückzahlungsrate (montalich)240,60 Euro225,43 Euro
Zinskosten (Laufzeit)1548,73 Euro820,52 Euro
Kostenunterschied728,21 €
Beispielrechnung für eine Ersparnis durch günstigere Kreditzinsen

Dieses Beispiel zeigt sehr eindrucksvoll, welchen finanziellen Unterschied Zinsdifferenzen am Ende mit sich bringen. In dieser Rechnung sind es 728 Euro in 4 Jahren für die gleiche Kreditsumme!

Online-Kredite sind generell sehr flexibel nutzbar

Wenn Sie bei uns einen Kreditvergleich durchführen, können Sie vorher den Verwendungszweck auswählen und haben somit die Möglichkeit, Darlehen für ganz unterschiedliche Verwendungen zu nutzen. Folgende Optionen stehen Ihnen dabei zur Verfügung:

  • Neu- und Gebrauchtwagenfinanzierung
  • Modernisierung und Renovierung
  • Umschuldung (Dispo ablösen)
  • Motorrad
  • Reise / Urlaub

Sollte Ihr Kreditwunsch zu keiner der Verwendungen passen, können Sie natürlich auch immer noch die freie Verwendung auswählen. Somit sind der Flexibilität keinerlei Grenzen gesetzt.

Kreditexperte Tipp: Sollten Sie einen der wählbaren Zwecke mit dem geliehenen Geld verfolgen, geben Sie diesen auch an. Zwar sind Sie nicht dazu verpflichtet, doch mitunter vergeben Banken solche Darlehen günstiger. Gerade Umschuldungen oder auch Autokredite sind so günstiger erhältlich, weil hier ein Gegenwert zur Kreditsumme existiert (Auto, Ablösung des alten Darlehens). Dies honorieren Banken häufig mit Zinsabschlägen.

Was ist beim Kreditantrag zu beachten?

Wenn Sie einen Kredit online abschließen möchten, sind zusätzlich weitere Aspekte zu beachten. Diese möchten wir Ihnen nun etwas genauer vorstellen:

1

Datensicherheit

Mit dem Kreditantrag übermitteln Sie der gewählten Bank häufig auch einen Überblick über Ihre finanzielle Situation. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass die Datenübermittlung auf sicherem Wege geschieht. Ein gutes Indiz stellt hierbei die HTTPS-Verschlüsselung dar, die Sie oben in der Browserzeile prüfen können. Wir arbeiten nur mit Banken zusammen, die Ihnen eine sichere Datenübertragung gewährleisten können.

2

Ihre Bonität als Kreditnehmer

Eine Kreditaufnahme ist nur dann möglich, wenn Sie als Kreditnehmer bestimmte Bonitätsanforderungen erfüllen. Dazu gehören vor allem eine einwandfreie SCHUFA-Auskunft (keine negativen Einträge) sowie ausreichende monatliche Einnahmen. Nur wenn Sie in der Lage sind, die Raten für den Kredit auch wieder zurückzuzahlen, erhalten Sie das Darlehen von der Bank.

3

Wann lohnt sich ein zweiter Kreditnehmer?

Ein zweiter Kreditnehmer ist immer dann interessant, wenn die Bonität des Kreditnehmers nicht ausreicht. Oftmals wird durch einen zweiten Kreditnehmer also eine Kreditaufnahme überhaupt erst möglich. Darüber hinaus sollten Sie sich als Ehepaar jedoch überlegen, Kredite stets zu zweit aufzunehmen, wenn beide arbeiten. Dies verbessert die Gesamtbonität und damit auch die individuellen Konditionen für Ihren Kredit.

4

Welche Daten werden von mir benötigt?

Bei der Kreditanfrage werden neben persönlichen Daten vor allem Informationen zu Ihrer Erwerbssituation sowie Ihrer Einkommenssituation benötigt. Online-Banken können auf Basis dieser Informationen bereits abschätzen, ob ein Kredit für Sie realistisch ist. Auf diesem Weg erweist sich beispielsweise eine vorbehaltliche Sofortzusage als möglich. Sollten die von Ihnen versendeten Unterlagen Ihre Angaben bestätigen, können Sie schon zum Zeitpunkt des Kreditantrags fast sicher mit dem Geld rechnen.

5

Was ist eine Haushaltsrechnung?

Die Haushaltsrechnung hilft Ihnen dabei, die verfügbare monatliche Geldsumme abzuschätzen. Wenn Sie wissen, wie viel Geld Sie pro Monat frei nutzen können, lässt sich daraus die mögliche Kreditrate pro Monat bestimmen.

6

Lohnt sich eine Restschuldversicherung?

Restschuldversicherungen sichern Ihre Kreditrückzahlung ab, falls Sie diese aufgrund von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit nicht mehr selbst leisten können. Darüber hinaus ist häufig auch ein Todesfallschutz integriert. Da die relativ hohen Kosten jedoch zusätzlich zum Effektivzins anfallen, lohnt sich eine solche Absicherung nur in wenigen Fällen:

Hohe Kreditsummen: Kleine Darlehen lassen sich zur Not auch bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit noch abzahlen. Eine hohe Kreditsumme bereitet dabei schon eher Schwierigkeiten. Hier könnte eine Restschuldversicherung also durchaus Sinn ergeben.

Lange Laufzeiten: Je länger die Laufzeit, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass etwas Unvorhergesehenes passiert. Wenn Sie also einen Kredit mit Laufzeiten von 6 Jahren und mehr aufnehmen, ist die Versicherung zumindest eine Überlegung wert. Auch hier sollten Sie jedoch den Einzelfall prüfen.

7

Wie erfolgt die Legitimation?

Wenn Sie online einen Kredit abschließen, benötigt die jeweilige Bank eine Bestätigung, dass die von Ihnen gemachten Angaben stimmen. Schließlich entfällt auf diesem Weg der persönliche Kontakt zwischen Bankmitarbeiter und Kreditnehmer. Deshalb existieren heute zwei gängige Identifikationsverfahren:

Postident-Verfahren: Die klassische Variante erfolgt per Post. Sie erhalten einen Coupon und gehen mit diesem und Ihrem Personalausweis oder Reisepass zur nächsten Postfiliale. Dort gleicht ein Mitarbeiter die Daten ab und bestätigt der Bank, dass Sie wirklich existieren.

Videoident-Verfahren: Bei diesem Verfahren telefonieren Sie mit einem Post- oder Bankmitarbeiter per Videochat am Smartphone. Dort halten Sie Ihr Ausweisdokument in die Kamera und bestätigen somit Ihre Identität. Das Videoident-Verfahren dauert nur wenige Minuten und zum Abschluss wird oftmals noch eine Bestätigungs-PIN eingegeben.

8

Wann wird das Geld ausgezahlt?

Im Normalfall erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von 3-7 Tagen ausgezahlt. Es existieren jedoch auch besondere Eilkredite mit volldigitalem Antrag. Wenn alles reibungslos läuft, werden diese innerhalb von 24-48 Stunden ausgezahlt. Die Zeitersparnis ergibt sich aus einer besonders schnellen Bearbeitung und der Tatsache, dass Sie als Kreditnehmer alle Unterlagen sowie Ihre Unterschrift in digitaler Form abgeben. Somit ersparen Sie sich den langwierigen Postweg und können schneller über das benötigte Geld verfügen.


Ist es sinnvoll, einen alten Kredit mit einem neuen Kredit abzulösen?

Die Ablösung alter Kredite durch einen Umschuldungskredit ist eine Alternative, die sich durchaus als sinnvoll erweisen kann. Ob dies bei Ihnen der Fall ist, können Sie in folgenden Schritten prüfen:

01

Effektivzins der bisherigen Finanzierung prüfen

Sie sollten den Effektivzins der abzulösenden Finanzierung checken. Dieser gilt als Vergleichswert für die Kosten der Umschuldung.

Eine Umschuldungskredit lohnt sich vor allem dann, wenn Ihr bisheriger Kredite bereits vor ein paar Jahren abgeschlossen wurde. Damals lagen die Zinsen noch deutlich über denen, die Sie heute in unserem Vergleich vorfinden.

02

Vorfälligkeitsentschädigung prüfen

Im Normalfall dürfen Banken bei der vorzeitigen Kreditrückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Diese beträgt nach §502 Abs. 3 Nr. 1 BGB maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags. Liegt die Restlaufzeit unterhalb von 12 Monaten, darf die Bank sogar nur 0,5% des vorzeitig gezahlten Betrags kassieren. Es gibt heute jedoch auch Online-Kredite, bei denen kostenfreie Sondertilgungen und auch eine Kreditablösung jederzeit möglich sind.

03

Günstige Umschuldung suchen

Wenn Sie mit unserem Kreditvergleich eine günstige Umschuldung gefunden haben, müssen Sie nur noch die Vergleichsrechnung anstellen:

Kosten der bisherigen Finanzierung

Kosten für eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung

Kosten für den Umschuldungskredit
=
Einsparung durch die Umschuldung

Ergibt die Berechnung ein positives Ergebnis, lohnt sich die Umschuldung und Sie können auf diesem Weg künftig bares Geld sparen.


Immobilienfinanzierung und die richtige Hausverwaltung

Bei der Immobilienfinanzierung spielt die WEG-Verwaltung eine wichtige Rolle, da sie den Werterhalt und die Pflege des gemeinschaftlichen Eigentums sichert. Eine professionelle WEG-Verwaltung kümmert sich um die Instandhaltung des Gebäudes, die Verwaltung der gemeinschaftlichen Rücklagen und die ordnungsgemäße Abrechnung der Betriebskosten. Für den Käufer und den Kreditgeber bedeutet dies eine zusätzliche Sicherheit, da die Immobilie professionell betreut wird und das Risiko unerwarteter, kostspieliger Reparaturen sinkt. Eine gut geführte WEG-Verwaltung unterstützt somit die Wertstabilität und steigert die Attraktivität der Immobilie als Finanzierungsobjekt. Mit der WEG-Verwaltung Mülheimer Immobilienverwaltung unterstützen wir Sie gerne bei der Verwaltung des Gemeinschaftseigentums.



Häufige Fragen zu unserem Kreditvergleich

Bei einem Online Kredit tauchen immer wieder Fragen auf. Wir beantworten Ihnen hier die häufigsten Fragen, damit Sie gut informiert in den kostenlosen Kreditvergleich starten können. Sollte Ihre Frage hier nicht dabei sein, schicken Sie uns diese gerne per E-Mail oder rufen Sie uns einfach an.

Angaben zu unserem Kreditvergleich:
Laufzeit: 12 bis 120 Monate
Zinssätze: -0,4% – 19,90% effektiver Jahreszins

Repräsentativen Beispiel gem. § 6a PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000€, 84 Monate Laufzeit, 4,24% eff. Zins p.a., 4,16% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 11.543,68€, monatliche Rate 137,42€, Fidor Bank. Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines Girokontos bei der Fidor Bank. Das Girokonto ist während der Kreditlaufzeit kostenlos.