Kreditvergleich

Welche Kreditsumme wollen Sie aufnehmen?
Wie lange soll die Laufzeit sein?
Wofür wollen Sie den Kredit?

Unverbindlicher & kostenloser Kreditvergleich

Mit dem Kreditvergleich von KREDITEXPERTE sparen Sie nicht nur Zeit, sondern auch bares Geld

Günstige Kredite finden Sie schnell und einfach im online Kreditvergleich von KREDITEXPERTE. Steht bei Ihnen eine neue Anschaffung wie ein neues Auto an, oder wollen Sie alte Kredite mittels einer Umschuldung zusammenfassen? Die Finanzierungsbedürfnisse können sehr vielfältig sein, daher finden Sie in unserem Kreditvergleich auch zahlreiche Onlinekredite, mit denen Sie sich nahezu alle Wünsche erfüllen können. Dabei müssen es nicht immer gleich die großen Kreditsummen sein, welche man online vergleichen kann. Im Vergleich sind Kreditanbieter vertreten, welche Kredite bereits ab 1000 Euro mit einer Laufzeit von 12 Monaten anbieten. Solche Kredite können beispielsweise sehr gut für einen Flatscreen TV oder ein neues Notebook verwendet werden, anstatt diese über einen Teureren im Ladengeschäft oder Onlineshop zu finanzieren.

KREDITEXPERTE Tipp:

Was kann ich machen, wenn ich einen Kredit von nur 200 Euro oder 500 Euro aufnehmen möchte? Solche Mikrokredite können Sie auch mit unserem Kreditvergleich realisieren. Schauen Sie hierzu nach einem Anbieter, welcher Ihnen 1000 Euro mit einer kostenfreien Sondertilgung bzw. Gesamttilgung anbietet. Sie beantragen dann zwar 1000 Euro, Dank der kostenlosen Sondertilgung können Sie aber nur die benötigte Summe verwenden und den Restbetrag sofort tilgen. Wenn Sie z.B. 500 Euro benötigen und 1000 Euro aufnehmen, tilgen Sie nach der Auszahlung sofort 500 Euro und den Rest haben Sie dann für Ihren Wunsch zur Verfügung.

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Was ist der Vorteil von einem unabhängigen online Kreditvergleich?

Der Weg in eine Filiale könnte für den einen oder anderen deutlich bequemer sein, als sich selbst um eine Finanzierung zu kümmern. Man äußert seine Wünsche einfach dem Mitarbeiter der Bank und relativ zeitnah teilt dieser einem ein Kreditangebot mit. Da man nun lange Kunde der Bank ist, würde man blind darauf vertrauen, dass es sich um ein gutes Angebot handelt, oder? Wir von KREDITEXPERTE können Ihnen an dieser Stelle nur von voreiligen Entscheidungen abraten. Wir sagen nicht, dass Sie sich kein Angebot von Ihrer Bank unterbreiten lassen sollten! Wir wollen, dass Sie für sich das günstigste Angebot finden und das geht nur mit einem unabhängigen Kreditvergleich.

Schauen Sie selber, welche Vorteile der Kreditvergleich von KREDITEXPERTE mit sich bringt:

Tabelle 1: Vorteile online Kreditvergleich gegebenüber Bankfiliale
Online Kreditvergleich Bankfiliale
Kreditangebote Da wir an keine Bank gebunden sind, erhalten Sie die Ratenkredite von zahlreichen Banken und Anbietern angezeigt. Sie bekommen nur Angebote der Bank. Wollen Sie mehrere Angebote, müssen Sie dafür mehrere Filialen aufsuchen.
Beratung Bei Fragen zu einem der Kredite können Sie sich jederzeit telefonisch an die Service-Telefonnummer wenden, oder Ihre Fragen per E-Mail stellen. Die telefonische Beratung steht Ihnen Mo – So von 8:00 bis 20 Uhr zur Verfügung. Der Bankmitarbeiter berät Sie in der Regel in einem Beratungsgespräch. Häufig ist hierfür vorab ein Termin notwendig und Sie müssen sich an die Öffnungszeiten der jeweiligen Filiale halten.
Zinsen Durch zahlreiche Direktbanken in unserem Vergleich, finden Sie bei uns deutlich günstigere Zinsen. Zinsen liegen im Schnitt über denen der Direktbanken.
Benötigte Unterlagen bzw. Informationen Gehaltsnachweise und gegebenenfalls Nachweise über weitere Einkünfte. Weiterhin müssen Sie Angaben zu Ihren monatlichen Ausgaben tätigen (sogenannte Haushaltsrechnungen). Gehaltsnachweise und gegebenenfalls Nachweise über weitere Einkünfte. Weiterhin müssen Sie Angaben zu Ihren monatlichen Ausgaben tätigen (sogenannte Haushaltsrechnungen).
Kreditentscheidung Kann sofort nach einem kostenlosen & unverbindlichen Kreditantrag erfolgen. Erfolgt in der Regel sofort nach einem kostenlosen & unverbindlichen Kreditantrag.
Kreditauszahlung In unserem Kreditvergleich finden Sie Anbieter, welche einen volldigitalen Kreditabschluss anbieten. Von dem Kreditantrag bis zur Auszahlung werden nur ein paar Stunden benötigt. Andere Anbieter zahlen den Kredit in der Regel binnen weniger Tage nach Eingang und Prüfung aller Unterlagen aus. Nach Eingang und Prüfung aller Unterlagen erfolgt die Auszahlung binnen weniger Tage.

Sie haben Fragen? Wir beantworten diese gerne!

Sie erreichen uns telefonisch unter 0208 37734636 oder per E-Mail beratung@kreditexperte.de

Die besten Online Kreditvergleiche auf KREDITEXPERTE

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Beliebte Kreditvergleiche auf KREDITEXPERTE

Worauf ist bei einem Kreditvergleich zu achten?

Diese Frage lässt sich sehr schnell beantworten: auf die günstigste monatliche Rate. Die Kreditrate setzt sich aus der monatlichen Tilgung und den monatlichen Zinsen zusammen. Diese Form des Kredits wird auch Annuitätendarlehen bezeichnet. Für Sie ist somit entscheidend, die Kreditrate zur benötigten Kreditsumme so gering wie nur möglich zu wählen. Denn je höher eine monatliche Rate bei gleicher Summe und Laufzeit ausfällt, desto höher sind die Zinsen des Anbieters. In dem Kreditvergleich von KREDITEXPERTE, sind die Kreditangebote nach der günstigsten monatlichen Rate sortiert. An erster Stelle finden Sie somit den Anbieter, welcher zum aktuellen Zeitpunkt das günstigste Kreditangebot in unserem Vergleich anbietet.

Damit wir Ihnen überhaupt einen Kreditvergleich anbieten können, verwenden wir für die Berechnung der Kredite Ihre Eingaben zur Kreditsumme, Laufzeit und dem Verwendungszweck. Der Zinssatz entspricht bei der Berechnung dem günstigsten Effektivzinssatz des jeweiligen Anbieters. Gerade bei bonitätsabhängigen Zinssätzen können sich die monatlichen Kreditraten nach Eingabe der persönlichen Daten noch einmal verändern. Wir wollen aber an der Stelle nicht, dass Sie für einen kostenlosen Kreditvergleich erst Ihre Daten eingeben müssen, um danach Kreditangebote zu erhalten. Bei KREDITEXPERTE können Sie somit komplett anonym den Kreditvergleich durchführen und müssen Ihre Daten erst dann eingeben, wenn Sie sich auch für einen bestimmten Onlinekredit entschieden haben.

Verbraucher entscheiden sich nicht immer für das erst-beste Kreditangebot. Immer mehr führen erst einen Kreditvergleich durch, bevor sie sich für ein Angebot entscheiden.
Quelle: SCHUFA Kredit Kompass 2017

Was ist der Unterschied zwischen einem bonitätsabhängigen und einem festen Zinssatz?

Vielleicht haben Sie sich in unserem Kreditrechner die Frage gestellt, wieso bei manchen Banken & Anbietern einen „bis-Zinssatz“ gibt, und bei andern wiederum nicht. Hat ein Kreditangebot nur jeweils einen Zinssatz beim Soll- und Effektivzins, dann handelt es sich an der Stelle um einen Festzins (auch Festzinskredit genannt). Sind mehrere Zinssätze aufgeführt, handelt es sich um einen bonitätsabhängigen Zinssatz. Die Unterschiede und die Vor- und Nachteile wollen wir Ihnen kurz in einer Tabelle erläutern:

Tabelle 2: Vor- und Nachteile der bonitätsabhänginden und festen Zinssätzen (bonitätsunabhängig)
Bonitätsabhängiger Zinssatz Fester Zinssatz (bonitätsunabhängig)
Vorteile Bei einer hohen bzw. besseren Bonität gewährt die Bank bzw. der Anbieter einen günstigeren Zinssatz. Der Zinssatz ist für alle Bonitätsklassen gleich. Wenn Sie nur eine mittelmäßige Bonität aufweisen, erhalten Sie trotzdem den Festzinssatz
Nachteile Bei einer geringeren Bonität, kommt man oft in eine schlechtere Bonitätsklasse und erhält dann einen höheren Zinssatz. Gerade bei einer ausgezeichneten Bonität, erhält man trotzdem den festen und bonitätsunabhängigen Zinssatz.

KREDITEXPERTE Tipp:

Mit Hilfe der der Tabelle können Sie schnell erkennen, was der Vorteil der einen Form ist, ist zugleich auch der Nachteil der anderen Form. Wir empfehlen Ihnen daher immer erst Ihre Bonität einzuschätzen und sich dann für einen bonitätsabhängigen Zinssatz oder einen festen Zinssatz zu entscheiden. Am besten machen Sie dies mit unserem Kreditvergleich, indem Sie Kredite mit bonitätsabhängigen Krediten beantragen und dann prüfen, ob Sie mit einem festen Zinssatz einen günstigeren Ratenkredit erhalten würden.

Was bedeutet der Sollzins und was der effektive Zinssatz?

KREDITEXPERTE bietet Ihnen zu jedem Kredit möglichst viele Informationen, damit Sie sich möglichst transparent und unabhängig für das günstige Darlehen entscheiden können. So weisen wir zu jedem Kredit auch den Sollzins aus (auch Nominalzins genannt). Dieser ist in der Regel immer unter dem effektiven Zinssatz. Der Grund hierfür ist allerdings schnell erklärt: der Sollzins stellt die reine Verzinsung des tatsächlichen in Anspruch genommenen Kredits dar. Damit geben Banken wieder, zu welchen Kosten (darin enthalten z.B. Betriebskosten, Kapitalkosten oder auch Refinanzierungskosten) bzw. Zinsen sie überhaupt das Darlehen zur Verfügung stellen können.

Die Bank bzw. der Anbieter muss den Kredit allerdings auch bereitstellen und gegebenenfalls Provisionen an Vermittler zahlen und müssen somit neben der Sollverzinsung auch Gebühren erheben bzw. zahlen. Diese Kosten werden dann noch einmal auf den Sollzins aufgeschlagen und im Ergebnis kommt dann der effektive Zinssatz heraus. Das Ganze könnte jetzt etwas kompliziert wirken, daher noch einmal eine kurze Zusammenfassung und Gegenüberstellung:

Sollzins: die reinen Zinsen, die ein Kreditnehmer zusätzlich zu der Kreditsumme zahlen muss. Weitere Gebühren und Kosten werden nicht berücksichtigt.

Effektiver Zinssatz: fallen für den Kredit Kosten oder weitere Gebühren an, kommen diese zu dem Sollzins hinzu und in Summe kommt dann der effektive Zinssatz heraus.

Jetzt könnten Sie sich zurecht die Frage stellen, was Sie als Verbraucher von dieser Information haben. Wir schaffen hier Klarheit: sehen Sie bei einem Kreditangebot eine große Spanne zwischen dem Soll- und Effektivzins, dann deutet dies darauf hin, dass hohe Kosten zu den reinen Finanzierungskosten hinzu kommen. Diese könnten Gebühren oder Provisionszahlungen an Kreditvermittler sein. Wir empfehlen Ihnen daher immer auf eine möglichst geringe Differenz zu achten, denn sonst zahlen Sie mit Ihrem Kredit für andere mit.

Wird eine Restschuldversicherung benötigt?

Zahlreiche Banken und Anbieter in unserem Kreditvergleich bieten Ihnen auch die Möglichkeit einer Restschuldversicherung (RSV) an. Die Absicherung umfasst dabei in der Regel die Bereiche Todesfall, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit. Sie können bei Kreditabschluss Ihre Hinterbliebenen oder sich selbst für einen oder alle Fälle versichern. Wer sich unsicher über seine Zukunft ist und vor hat, eine höhere Kreditsumme aufzunehmen, der sollte sich vielleicht über eine RSV Gedanken machen. Bei kleineren Krediten halten wir eine Restschuldversicherung nicht für unbedingt notwendig.

KREDITEXPERTE Tipp:

Prüfen Sie Ihre vorhandenen Versicherungen darauf hin, ob Sie nicht bereits gegen die Bereiche abgesichert sind. Eine Restschuldversicherung gegen einen Todesfall stellt nichts anderes als eine Risikolebensversicherung dar. Häufig haben Verbraucher auch eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung in den Akten. Entscheiden Sie selbst, ob Sie sich für den Fall doppelt absichern möchten.

Welchen Vorteil bietet Ihnen eine kostenlose Sondertilgung?

Nachdem Sie sich Ihren Wunsch finanziert haben oder auch einfach teure Kredite umgeschuldet haben, wollen Sie sicherlich den Kredit so schnell wie möglich abzahlen. Manche Verbraucher sind mit der monatlichen Abtragung zufrieden und Zahlen den Online Kredit über die aufgenommene Laufzeit ab. Sollten Sie aber zu den Verbrauchern gehören, welche den Kredit noch schneller abzahlen möchten, dann achten Sie im Kreditvergleich auf die Angebote, welche eine kostenlose Sondertilgung bzw. Gesamttilgung anbieten. Damit können Sie den Kredit noch schneller abzahlen, indem Sie zu den monatlichen Raten zusätzliche Zahlungen tätigen. Sonderzahlungen bieten sich z.B. zum Ende des Jahres an, wenn sich über das Jahr Erspartes angehäuft hat. Durch die Sonderzahlungen schmälern Sie auf einen Schlag Ihre Restschuld und bei konstanten monatlichen Kreditraten verkürzen Sie zugleich die Kreditlaufzeit.

Grundsätzlich haben Sie fast immer die Möglichkeit einer Sondertilgung, egal bei welcher Bank oder welchem Anbieter. Die Frage ist hierbei nur, ob dafür Kosten anfallen oder nicht. Der Kreditgeber hat bei frühzeitiger Ablösung des Kredits Anspruch auf Schadensersatz. Dieser wird auch Vorfälligkeitsentschädigung genannt. Nutzen Sie daher in so einem Fall die Kredite aus unserem Vergleich, bei denen Sie jederzeit kostenlos sondertilgen können.

Welche Daten werden bei einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditantrag benötigt?

Für ein individuelles Angebot werden von Ihnen persönliche Daten benötigt.

Grade bei bonitätsabhängigen Zinssätzen können Sie ihren individuellen Kreditzins durch einen unverbindlichen Kreditantrag erfahren. Der Kreditgeber kann erst dann entscheiden, zu welcher Bonitätsklasse Sie zählen und welchen Zinssatz Sie schließlich erhalten. Es sei an dieser Stelle angemerkt, dass bei einem Festzinskredit ebenfalls eine Mindestbonität benötigt wird. Kredit können in der Regel nur an jene Verbraucher vergeben werden, welche über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, keine negativen SCHUFA-Einträge (und in der Regel auch keine negativen Einträge in anderen Auskunfteien) besitzen und über eine positive Haushaltsrechnung verfügen.

Dazu müssen Sie für einen online Kreditantrag folgende Daten im Onlineformular eingeben:

  • Angaben zu Ihrer Person (persönliche Angaben, Anschrift und Kontaktmöglichkeiten)
  • Angaben zu Ihrem Arbeitgeber (manche Anbieter verifizieren Ihre Angaben durch einen Anruf)
  • Angaben zu Ihrem Einkommen (kleine Haushaltrechnung zu Ihren monatlichen Ausgaben)

Anhand dieser Angaben erhalten Sie nun vom Kreditanbieter ein konkretes, unverbindliches Kreditangebot, welches Sie annehmen oder verwerfen können. Sie sind zu keinem Zeitpunkt verpflichtet, eines der Angebote anzunehmen. Sie können sich auch Tage und Wochen mit der Kreditaufnahme Zeit lassen. Sollte der Zeitraum allerdings länger als 30 Tage sein, müssten Sie einen neuen Kreditantrag stellen. Manche Banken und Anbieter bieten die Konditionen im Kreditangebot nur für eine bestimmte Frist an.

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KREDITEXPERTE Tipp:

Wenn Sie über ein unterdurchschnittliches Einkommen verfügen oder hohe monatliche Kosten haben, kann sich die Kreditaufnahme mit einem 2. Kreditnehmer lohnen. Denn dadurch kann die Bonität beider Kreditnehmer verrechnet werden und in Summe zu einer höheren Gesamtbonität führen, als es nur bei einem Kreditnehmer der Fall wäre. An dieser Stelle sei aber angemerkt, dass keine Bank oder kein Anbieter Sie zur Aufnahme eines 2. Kreditnehmers zwingen kann!

Weitere detaillierte Informationen hierzu: