Umschuldung

Mit wenigen Angaben können Sie für sich ermitteln, ob eine Umschuldung für Sie in Frage kommt oder auch nicht. Neben der finanziellen Ersparnis, kann eine Umschuldung auch zur Reduzierung der monatlichen Kreditbelastung genutzt werden. Prüfen Sie bitte aber für solche Fälle Ihre finanzielle Situation! Denn wenn Sie lediglich die monatliche Belastung reduzieren wollen, geht dies meist nur mit einer längeren Laufzeit einher. In Summe könnten Sie durch die Kreditverlängerung mehr an Zinskosten zahlen.

Aus diesem Zahlbeispiel würde sich eine Gesamtrestschuld von 20350,00 € ergeben und eine Gesamtmonatsrate in Höhe von 449,05 €. Eine monatliche Kreditrate für den Dispokredit existiert faktisch nicht, weil Sie hierfür monatlich lediglich die Zinsen bezahlen müssen. Für unser Beispiel werden die Zinskosten des Dispokredits nicht berücksichtigt, weil diese im Idealfall gar nicht dauerhaft anfallen sollten. Damit Sie die Kreditlaufzeit nicht unnötig in die Länge ziehen, um dadurch weitere Zinskosten zu verursachen, soll sich die neue Umschuldung an den gegebenen Werten orientieren. Bei der Wahl der Laufzeit für einen Umschuldungskredit, sollten Sie sich an der Laufzeit des Altkredits mit der größten Restschuld richten (bei der Berechnung wird eine kostenlose Gesamttilgung unterstellt).

Der Umschuldungskredit wäre somit in Höhe von 20350,00 € aufzunehmen und die Laufzeit wurde mit 60 Monaten angesetzt. Aktuell finden Sie im KREDITEXPERTE Kreditrechner passende Kredit unter anderem mit einem eff. Zinssatz von 1.99 % p.a., woraus sich eine monatliche Rate für den Umschuldungskredit in Höhe von 356,43 € ergeben würde. Wenn Sie also die Beispielkredite mit einer Umschuldung umschulden würden, würden Sie damit monatlich 92,62 € (449,05 € - 356,43 €) sparen! In Summe würden Sie in unserem Beispiel über 1000,00 € an Gesamtkosten durch die Umschuldung einsparen. Sie hätten damit nicht nur die alten Kredite abgelöst, sondern hätten damit sogar auch den Dispokredit vollständig getilgt, welcher dann keine monatlichen Zinskosten mehr verursachen würde. Prüfen Sie daher Ihre Altkredite und schauen Sie im Anschluss, ob eine Umschuldung über KREDITEXPERTE für die in Frage kommt.

Wir von KREDITEXPERTE sind der Meinung, dass Sie mit einer Umschuldung Geld sparen sollten und nicht dafür bezahlen. Aus diesem Grund fallen hierfür keinerlei Kosten für Sie an. Eine Umschuldung stellt im Grunde einen Kredit dar, mit dem Sie Ihre alten Kredite ablösen. Der Service dahinter ist für Sie vollkommen kostenfrei. Sie müssen lediglich die Bankverbindungen der Altkredite bei dem kostenlosen Kreditantrag angeben und der Rest wird Ihnen vollkommen abgenommen. Mit einer Zusage des neuen Kredits, werden die alten Kredite direkt bei den Geldhäusern getilgt und Sie haben in Zukunft nur noch eine günstige Rate monatlich zu zahlen. Ihnen bleibt somit der ganze Papierkram erspart und unter Umständen die lästige Auseinandersetzung mit den Bankmitarbeitern. Achten Sie nur bei der Aufnahme des Umschuldungskredits auf die richtige Kredithöhe. Denn diese sollte mindestens der Gesamtsumme der Restschuld Ihrer Altkredite entsprechen.

Je nach Vertragsbedingungen können Banken für die Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Ob in Ihrem Fall eine Entschädigung fällig wird, können wir pauschal nicht sagen. Bitte prüfen Sie hierzu im Vorfeld Ihre Vertragsunterlagen. Ein Dispokredit kann z.B. immer sofort abgelöst werden. In unserem Kreditrechner finden Sie z.B. Hinweise zu kostenlosen Tilgungen. Haben auch Sie solch einen Kredit abgeschlossen, so können Sie diese ohne weiteren Kosten sofort ablösen.  

Sollten Sie nicht die Möglichkeit einer kostenlosen Gesamttilgung haben, so ist die maximale Höhe der Entschädigung gesetzlich in § 502 BGB geregelt. Demnach darf die Bank bei Ratenkrediten (Verbraucherdarlehen) mit einer Restlaufzeit über einem Jahr maximal 1% der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Restlaufzeiten unter einem Jahr sind es nur 0,5% der Restschuld. In Zahlen würde dies z.B. bei einer Restlaufzeit von 2 Jahren und einer Restschuld von 10000,00 €, eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 100,00 € ergeben. Verglichen mit den Zinsersparnissen, die sich aus einer günstigen Umschuldung ergeben, können selbst Umschuldungen mit einer Vorfälligkeitsentschädigung sinnvoll sein. Ob die Bank eine Entschädigung verlangt oder nicht, liegt ganz in ihrem Ermessen. Sollte der Fall eintreten, kann die Bank keine, die vollständige oder auch nur eine teilweise Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.

Grundsätzlich können Sie alle laufenden Ratenkredite problemlos umschulden. Wie bereits beschrieben, sollten Sie lediglich auf eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung achten. Sollte eine anfallen, dann müssen Sie in Ihrer Vorteilsberechnung die Kosten einer Entschädigung mit berücksichtigen. Wir von KREDITEXPERTE empfehlen Ihnen in jedem Fall die Umschuldung von Krediten mit einem höheren Zinssatz als 6,00%. Durch die aktuell günstigen Zinsen erhalten Sie Kredite angeboten, welche einen Zinssatz deutlich unter 6,00% aufweisen. Dazu zählt z.B. der Dispokredit. Dieser kann sofort auf einen Schlag abgelöst werden und die quartalweisen Zinszahlungen entfallen direkt. Weiterhin kann auch die Umschuldung von einem laufenden Autokredit sinnvoll sein. Prüfen Sie hierfür die Zinsen und machen Sie einen Kreditverglich in unserem Kreditrechner. Häufig lassen sich auch Autokredite ohne zusätzliche Kosten ablösen. Oft sind auch sogenannte Konsumentenkredite bei Verbrauchern vorhanden. Sei es die Finanzierung der Küche mit einem Küchenkredit, die Finanzierung der Reise mit einem Reisekredit oder auch die benötigte Liquidität über einen Sofortkredit. Auch hier gilt die Regel: Finden Sie im KREDITEXPERTE Kreditrechner einen Kredit mit einem günstigeren Zinssatz, dann sollten Sie die Möglichkeit nutzen und die alten Kredite durch einen neuen günstigen Onlinekredit ersetzen.

Aus unserer Sicht macht eine Umschuldung nur dann Sinn, wenn die restliche Kreditlaufzeit für ihren alten Kredit(e) über 48 Monate liegt. Mit einer Umschuldung können Sie nur dann richtig sparen, wenn Sie Ihre Kredite mit einem günstigen Zinssatz ablösen können. Darüber hinaus müssen Sie die Vergabevoraussetzung des jeweiligen Kreditanbieters erfüllen. In unserem Kreditrechner finden Sie diese bei jedem Kreditangebot unter Kreditdetails. In der Regel müssen für einen Umschuldungskredit volljährig sein, ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, ein geregeltes Arbeitsverhältnis aufweisen und keine negativen Einträge in der SCHUFA oder anderen Auskunfteien haben. Die Voraussetzungen für eine Umschuldung gleichen denen, die Sie auch für einen online Ratenkredit erfüllen müssen. Haben Sie einmal ein Kreditangebot über unseren Vergleich erhalten, müssen Sie nur noch die notwendigen Unterlagen auf dem Postweg oder digital einreichen. Um den weiteren Ablauf kümmert sich Ihr neuer Kreditgeber und spart Ihnen damit Zeit und Geld!