Wann lohnt sich ein online Kurzzeitkredit?

Finanzielle Engpässe oder dringend benötigte Anschaffungen können heutzutage auch ohne, dass dafür nötige Ersparte überwunden werden. Die Aufnahme eines Darlehens kann in solchen Fällen helfen. Oft genügt bereits ein online Kurzzeitkredit, um eine finanzielle Durststrecke kurzzeitig zu überwinden. Wann sich ein solcher online Kurzzeitkredit lohnt und was Sie dabei beachten sollten, erfahren Sie bei uns.

Was ist ein online Kurzzeitkredit?

Bei einem online Kurzzeitkredit handelt es – wie der Name schon sagt – um einen Kredit, der online aufgenommen werden kann und nur über eine kurze Laufzeit verfügt. In der Regel liegt die Kreditlaufzeit bei 30 oder 60 Tagen. Der Antragsprozess kann komplett online abgewickelt werden und auch die notwendige Legitimation erfolgt in der Regel per Video-Ident-Verfahren. Das bringt den Vorteil, dass die Bearbeitung und die Zusage zum Kredit innerhalb kürzester Zeit erfolgen kann. Einige Anbieter werben sogar damit, dass Sie das benötigte Geld innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto haben können. Aufgrund der kurzen Laufzeit ist der online Kurzkredit eine ideale Zwischenlösung, wenn Sie schnell Geld benötigen und nicht auf den nächsten Gehaltseingang warten können.

Welche Anbieter ermöglichen einen online Kurzzeitkredit?

Klassische Großbanken vergeben Kredite meist erst ab einer Kreditsumme von 3.000 €. Kleinkredite sind für die großen Geldhäuser nicht interessant, da die teuren Kostenstrukturen dieser Banken ein solches Angebot unrentabel machen. Hier haben Sie bei finanziellen Engpässen lediglich die Möglichkeit den deutlich teureren Dispokredit zu nutzen.

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Online Kurzzeitkredite werden daher nur von spezialisierten Kreditanbietern für Minikredite oder Online-Banken angeboten. Das Angebot erstreckt sich hier über Kreditsummen von 50,00 € bis 3.000,00 €. Anbei eine Übersicht (kein Anspruch auf Vollständigkeit!) Spezialanbieter für Kurzzeitkredite:

AnbieterKreditsummenLaufzeiten
Vexcash100 – 3.000 €15, 30 oder 60 Tage
cashper100 – 1.500 €15, 30 oder 60 Tage
ferratum50 – 2.000 €30 oder 62 Tage
Spezialanbieter für Kurzzeitkredite

KREDITEXPERTE Tipp: Anstatt der Spezialanbieter, würden wir Ihnen zu einer der Online-Banken in unserem Kreditrechner raten. Sie können auch z. B. bei der SWK Bank, Bank of Scotland oder auch der Sberbank einen Kredit aufnehmen und diesen nach einer beliebigen Laufzeit kostenlos sondertilgen. Bitte vergleichen Sie unbedingt vor der Aufnahme eines Kurzzeitkredits die zu zahlenden Zinsen. Teilweise liegen die Zinsen der Spezialanbieter deutlich über den Zinsen eines Dispos!

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Für wen ist ein online Kurzzeitkredit geeignet?

Ein online Kurzzeitkredit ist für Situationen gedacht, in denen Sie schnelle finanzielle Hilfe benötigen. Beispielsweise wenn das Auto oder der Kühlschrank überraschend kaputt gegangen sind. Bei größeren Anschaffungen, beispielsweise einer neuen Küche oder neuen Möbeln sollten Sie eher auf einen klassischen Ratenkredit zurückgreifen.

Aufgrund der kurzen Laufzeit eines Kurzzeitkredits sollten Sie diese Kreditform nur nutzen, wenn Sie sicher sind, dass Sie am Ende der Laufzeit auch die aufgenommene Kreditsumme plus Zinsen zurückzahlen. Beispielsweise wenn Sie nur die Zeit bis zum Eingang des nächsten Gehalts warten. Im Gegensatz zu klassischen Ratenkrediten sind bei Kurzzeitkrediten keine monatlichen Tilgungsraten für die Rückzahlung zu zahlen. Der aufgenommene Kreditbetrag wird in einer Summe am Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden. Einige Anbieter bieten auch die Möglichkeit einer 2-Raten-Option, allerdings werden dafür oft zusätzliche Gebühren fällig. Auch für Studenten oder Azubis kann ein online Kurzzeitkredit eine interessante Möglichkeit sein, da diese aufgrund des oftmals geringen Einkommens sonst gar keinen klassischen Kredit bekommen würden. Dennoch benötigen auch sie in einigen Fällen schnell zusätzliches Geld, beispielsweise für die Ausstattung der ersten eigenen Wohnung oder die Bezahlung einer unerwarteten Rechnung.

Welche Voraussetzungen müssen für einen online Kurzzeitkredit erfüllt sein?

Die Voraussetzungen für die Vergabe eines online Kurzzeitkredits ähneln denen der eines herkömmlichen Ratenkredits. Allerdings werden meist geringere regelmäßige Einkommen gefordert im Gegensatz zur Beantragung eines klassischen Ratenkredits. In jedem Fall müssen folgende Punkte erfüllt sein, wenn Sie einen online Kurzzeitkredit aufnehmen möchten:

  • Sie sind volljährig
  • Sie besitzen ein deutsches Bankkonto
  • Sie sind an einem Wohnsitz in Deutschland gemeldet
  • Sie besitzen ein gültiges Ausweisdokument
  • Sie verfügen über ein Webcam-fähiges Gerät, beispielsweise Laptop, Tablet oder Smartphone, um die online-Legitimierung durchzuführen.

Was gibt es bei einem online Kurzzeitkredit zu beachten?

Ähnlich der Beantragung eines gewöhnlichen Ratenkredits sollten Sie auch bei einem online Kurzzeitkredit die Angebote verschiedener Anbieter mittels eines Kreditvergleichs miteinander vergleichen. So finden Sie den günstigsten und für Sie selbst am besten passenden Kredit. Insbesondere bei den veranschlagten Zinsen und eventuellen Zusatzgebühren unterscheiden sich die Anbieter von online Kurzzeitkrediten teilweise erheblich. Zudem sollten Sie darauf achten, dass Sie mit der Aufnahme des Kredits keine unnötigen Zusatzprodukte, wie Versicherungen oder ähnliches abschließen.

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So können Sie einen online Kurzzeitkredit aufnehmen

Wenn Sie einen online Kurzzeitkredit aufnehmen möchten, ist dies sehr unkompliziert. Gehen Sie dazu folgendermaßen vor:

  1. Vergleichen Sie die Angebote der Kreditgeber für online Kurzzeitkredite miteinander und wählen Sie das für sich passende Angebot aus.
  2. Geben Sie die benötigte Kreditsumme an und folgen Sie dem Antragsprozess. Achten Sie dabei, dass Sie dabei nur so viel aufnehmen, wie Sie auch benötigen.
  3. Geben Sie alle erforderlichen Daten in der Antragsstrecke an.
  4. Führen Sie die gesetzlich geforderte Legitimation per Video-Ident-Verfahren durch und bestätigen Sie Ihre Identität.

Dank der automatisierten Kreditbearbeitung bei online Kurzzeitkrediten erhalten Sie direkt eine sofortige Zu- oder Absage für Ihren Kredit. Im Normalfall erhalten Sie innerhalb weniger Tage den Kreditbetrag auf Ihr Konto ausgezahlt.

Fazit zum online Kurzzeitkredit

Der online Kurzzeitkredit ist besonders zur Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe geeignet. Da Sie den aufgenommenen Kreditbetrag innerhalb kürzester Zeit vollständig zurückzahlen müssen, sollten Sie solch einen Kredit auch nur dann aufnehmen, wenn die Rückzahlung zum angegebenen Termin auch gesichert ist, beispielsweise durch den nächsten Gehaltseingang oder die Auszahlung eines anderweitigen Sparguthabens. In diesen Fällen ist der online Kurzzeitkredit eine optimale Wahl.

Bildnachweis: @Mny-Jhee – 2803485