Ein neues Auto, egal ob Neu- oder Gebrauchtwagen, kostet viel Geld. Einer Studie aus dem Jahr 2017 zufolge entscheiden sich daher immer mehr Menschen für eine Form der Finanzierung bei der Anschaffung eines neuen Autos. Nicht immer sind die Verträge für einen solchen Kredit korrekt. Für Sie als Kunden bedeutet das: Sie haben einen Widerrufsjoker, da unkorrekte Verträge rückabgewickelt werden können. Wie das geht, was es Ihnen bringt und worauf Sie dabei achten müssen erfahren Sie bei uns.
Wer kann den Autokredit Widerrufsjoker nutzen?
Wenn Sie Ihr Auto über eine Finanzierung direkt im Autohaus gekauft haben, handelt es sich aus rechtlicher Sicht dabei um ein sogenanntes „verbundenes Geschäft“. Einige dieser Verträge sind rechtlich nicht konform. Betroffen davon sind unter anderem:
- Die Volkswagen Bank.
- Die BMW Bank.
- Die Ford Bank.
- Die Santander Consumer Bank.
- Die Commerz Finanz GmbH.
Gleiches gilt in einigen Fällen, wenn Sie Ihr Motorrad oder ein Quad finanziert haben. Grundsätzlich prüfenswert sind dabei vor allem Verträge, die nach dem 11.06.2010 geschlossen wurden. Dies bedeutet zwar nicht automatisch, dass alle Verträge entsprechend falsch sind, die Chance des Widerrufjokers sollte aber auf jeden Fall individuell von einem Anwalt geprüft werden.
Das sind die häufigsten Fehler in den Kreditverträgen
Nach Einschätzung vieler Anwälte weisen einige Autokreditverträge erhebliche Fehler auf. Dazu gehören vor allem:
- Nicht vollständige Vertragsunterlagen, die durch die Bank dem Kunden zur Verfügung gestellt wurden.
- Schwere Lesbarkeit der Vertragsunterlagen aufgrund einer zu kleinen Schriftgröße.
- Fehlende Pflichtangaben, die die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung betreffen.
- Fehlerhafte oder irreführende Angaben den Tageszins betreffend.
- Unzureichende Angaben zu den Folgen eines Widerrufs und des damit verbundenen Wertverlusts.
- Fehlende oder unzureichende Angaben zum Vermittler des Kredits und damit verbundenen Provisionen.
- Fehlerhafte Informationen zur mit dem Kredit verbundenen Restschuldversicherung.
Wie können Sie den Widerrufsjoker nutzen?
Der Fehler in den betroffenen Verträgen liegt in der Widerrufsbelehrung. Bei vielen der Autokreditverträge fehlen gesetzlich geforderte Pflichtangaben. Für Sie bedeutet dies: Das gesetzliche Widerrufsrecht mit einer Frist von 14 Tagen hat noch gar nicht begonnen. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie also von Ihrem Widerrufsrecht Gebrauch machen.
Nach einigen Urteilen gegen betroffene Autobanken, beispielsweise durch das Landgericht Berlin (Urteil vom 05.12.2017 Az. O 150/16) oder dem Landgericht Stuttgart (Urteil vom 22.03.2018 Az. O 340/17), ist der Widerruf auch nach Ablauf der Widerrufsfrist zulässig. Was Sie dazu brauchen ist ein guter Anwalt einer auf dieses Thema spezialisierten Anwaltskanzlei, der Ihren individuellen Fall prüft und die Erfolgsaussichten realistisch einschätzen kann. Verfügen Sie über eine Rechtsschutzversicherung, sind damit keine Risiken verbunden. Ist die Klage erfolgreich, muss der Kreditvertrag rückabgewickelt werden.
So läuft die Rückabwicklung des Kreditvertrags ab
Muss der Kreditvertrag rückabgewickelt werden, so gilt dies gleichermaßen für den Kaufvertrag für das Fahrzeug. Der Grund dafür liegt in dem rechtlichen Zusammenhang des „verbundenen Geschäfts“. Eine Rückabwicklung bedeutet, dass der geschlossene Vertrag von Anfang an nichtig Sie als Verbraucher so gestellt werden müssen, als hätte es den Vertrag nie gegeben.
Das steht Ihnen bei einer Rückabwicklung zu
Um Sie so zu stellen, als hätten Sie nie den Kauf- und den Kreditvertrag geschlossen, muss die Bank Ihnen sämtliche in Verbindung mit dem Vertrag entstandenen Kosten zurückerstatten. Dazu gehören vor allem:
- Die Summe der geleisteten Tilgungsraten für den Kredit.
- Sämtliche Zinszahlungen.
- Die Rückerstattung einer eventuellen Anzahlung.
Für Verträge, die vor dem 13.06.2014 geschlossen wurden, können Sie sogar noch Zinsen auf das von Ihnen gezahlte Geld verlangen. Haben Sie einen solchen Autokredit abgeschlossen, der fehlerhaft ist, können Sie gegenüber der Bank Zinsen in Höhe von fünf Prozentpunkten über dem Basiszinssatz geltend machen.
Eine in Verbindung mit dem Kreditvertrag abgeschlossene Restschuldversicherung für den Fall von Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder Tod kann in diesem Zuge gleich mit rückabgewickelt werden. So erhalten Sie auch sämtliche in dieser Zeit gezahlten Versicherungsbeiträge zurück.
Ansprüche der Bank bei einer Rückabwicklung
Zur Rückabwicklung des Kaufvertrags gehört auch, dass Sie das erworbene Fahrzeug zurückgeben müssen. Bei Verträgen, die vor dem 13.06.2014 geschlossen wurden gilt:
| Die Bank kann Wertersatz für die Nutzung des durch Sie genutzten Fahrzeugs verlangen. Die Höhe des Wertersatzes berechnet sich wie folgt: | (Bruttokaufpreis des Fahrzeugs) x (Anzahl gefahrener Kilometer) ————————- Übliche Gesamtlaufleistung des Fahrzeugs |
Bei Kaufverträgen, die nach dem 13.06.2014 abgeschlossen wurden, gilt die Gesetzesänderung zur Umsetzung der EU-Verbraucherrichtlinie (RL 2011/83/EU), bei der auch das Widerrufsrecht (§357 Abs. 7 Nr. 2 BGB) geändert wurde. Dies bewirkt, dass Banken keinen Wertersatz für die Nutzung des Fahrzeugs in diesem Zeitraum verlangen dürfen, wenn der Vertrag fehlerhaft war. Diese Auffassung wurde bereits in mehreren Gerichtsurteilen, beispielsweise durch das Landgericht Regensburg (Urteil vom 07.08.2018 Az. 2 O 259/17) oder das Landgericht Berlin (Urteil vom 15.02.2019 Az. 4 O 20/18), bestätigt.
Auch eine Vorfälligkeitsentschädigung ist nicht an die Bank zu zahlen, da es sich nicht um eine Kündigung, sondern um eine Rückabwicklung handelt.
Fazit zum Widerrufsjoker beim Autokredit
In vielen in der Vergangenheit abgeschlossenen Verträgen zu Autokrediten stecken Fehler. Diese Fehler können Sie sich unter bestimmten Voraussetzungen zu Nutze machen und den Widerrufsjoker ziehen. Somit lassen sich Kreditverträge rückabwickeln, auch noch Jahre nach deren Abschluss. Ob die auch Ihr Autokreditvertrag davon betroffen ist, sollten Sie einen spezialisierten Anwalt prüfen lassen. Hat Ihre Klage vor Gericht Erfolg, muss die Bank Ihnen die vollständig gezahlten Tilgungs- und Zinsleistungen zurückerstatten. In diesem Fall sind sie für die gesamte Laufzeit quasi kostenlos Auto gefahren. Das Auto müssen Sie dann aber auch abgeben. Zurzeit bietet sich aber auch die Finanzierung eines neuen Autos an, da die Zinsen am Markt sehr niedrig sind.
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