Modernisierungskredit

Günstiger Modernisierungskredit – mit unserem Kreditvergleich kein Problem!

Mit einem Modernisierungskredit haben sie eine unkomplizierte und günstige Option, den Wert Ihrer Immobilie zu steigern. Unser Kreditvergleich kann Ihnen bei der Kreditsuche eine große Hilfe sein, denn Sie können vorher wichtige Parameter eingeben und erhalten eine nach effektivem Jahreszins sortierte Auswahl passender Angebote. Somit können sie die günstigsten Modernisierungskredite schnell erkennen. Dafür sind lediglich folgende Schritte erforderlich:

1. Die benötigte Kreditsumme eingeben
2. Die Laufzeit festlegen
3. Den Verwendungszweck auf „Modernisierung“ festlegen
4. Auf „jetzt vergleichen“ klicken
5. Die verschiedenen Angebote sichten
6. Den passenden Modernisierungskredit auswählen

Was ist ein Modernisierungskredit?

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, den Sie zur Modernisierung Ihrer eigenen Immobilie einsetzen können. Dabei weist das Darlehen einige Unterschiede zu einer klassischen Baufinanzierung auf:

• Keine Absicherung per Grundschuld: Während Sie eine Immobilienfinanzierung im Grundbuch Ihrer Immobilie per Grundschuld absichern müssen, erwarten Banken dies bei einem Modernisierungskredit nicht. Dies senkt die Kosten der Kreditaufnahme und sorgt zudem dafür, dass die Finanzierung deutlich unkomplizierter funktioniert.
• Kleinere Kreditsumme: Da ein Modernisierungskredit nur für vereinzelte Baumaßnahmen gedacht ist, liegt die maximale Kreditsumme niedriger als bei einer Baufinanzierung. Im Normalfall begrenzen die Banken die Kreditsumme auf 50.000 Euro, wobei es hier von Anbieter zu Anbieter durchaus Unterschiede gibt.
• Schnellere Bewilligung: Ein Modernisierungskredit ist speziell für Immobilienbesitzer gedacht. Sie müssen also nachweisen, dass Sie Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses sind. Ansonsten liegt der Bürokratieaufwand nicht merklich höher als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Somit können Sie deutlich schneller einen Modernisierungskredit erhalten als eine Baufinanzierung.

Warum benötigt ein Modernisierungskredit keine Grundbucheintragung?

Auch wenn eine Bank keine Grundschuld in Anspruch nimmt, stellt eine Immobilie Vermögen dar, welches im Zweifel für die Kreditrückzahlung haftet. Mit einer Modernisierung sorgen Sie zudem dafür, dass der Wert des Objektes tendenziell steigt und somit auch die Absicherung besser ausfällt.

Welche Modernisierungsmaßnahmen lassen sich mit einem Modernisierungskredit durchführen?

Solange der eingesetzte Kredit der Immobilie an sich zu Gute kommt, gibt es kaum Begrenzungen der Nutzung. Zu den gängigen Maßnahmen gehören dabei:

• Anbauten kleinerer Art
• Verbesserung des Schutzes vor Einbrechern
• Energetische Sanierungen wie der Austausch der Heizungsanlage oder die Wärmedämmung
• Verschönerungen an der Fassade
• Maßnahmen zur Barrierefreiheit
• Verbesserungen der Außenanlagen

Worauf sollten Sie bei einem Modernisierungskredit achten?

Bevor Sie sich für einen bestimmten Modernisierungskredit entscheiden, sollten Sie sich die einzelnen Angebote genauer anschauen. Dabei sind vor allem die folgenden Aspekte besonders wichtig:

Der effektive Jahreszins

Der effektive Jahreszins stellt ein übersichtliches Kostenmaß dar und bezieht dabei neben den nominellen Zinsen auch Vermittlungsgebühren und weitere mit dem Darlehen verbundene Kosten mit ein. Da ein Modernisierungskredit oftmals Kreditsummen von bis zu 50.000 Euro mit sich bringen kann, ist ein Kreditvergleich besonders wichtig. Hier zeigt sich schon bei kleinen Zinsunterschieden ein sehr großes Sparpotenzial:

	Kredit I (günstig)	Kredit II (teuer)
Kreditsumme	50000,00 €	50000,00 €
Effektiver Jahreszins	2,99% p.a.	5,99% p.a.
Laufzeit	5 Jahre	5 Jahre
Rückzahlungsrate (im Monat)	897,32 Euro	962,73 Euro
Zinskosten (Laufzeit)	3839,16 Euro	7763,76 Euro
Ersparnis	3924,60 €

Wie das Beispiel eindrucksvoll aufzeigt, können Sie mit einem Kreditvergleich gerade beim Modernisierungskredit besonders viel Geld sparen.

Die Nachweispflichten

Je nach Anbieter müssen Sie für Ihren Modernisierungskredit unterschiedliche Nachweispflichten erbringen. Einigen Banken genügt bereits der Nachweis über die Tatsache, dass Sie Besitzer einer Immobilie sind, während andere Banken auch einen genauen Nachweis über die durchgeführten Modernisierungsmaßnahmen wünschen. Dies kann eventuell weiteren administrativen Aufwand für Sie mit sich bringen.

Die Fördermöglichkeiten

Einige Formen der Modernisierung lassen sich durch staatliche Förderungen besonders günstig gestalten. Aus diesem Grund sollten Sie vor einer Kreditaufnahme stets checken, ob Sie Ihren Modernisierungskredit nicht mit einem staatlichen Förderprojekt kombinieren können. Ein gutes Beispiel stellt hierbei das KfW-Programm 151 (Energieeffizient Sanieren) dar:

Aspekt	Erklärung
Was wird gefördert?	Mit dem KfW-Programm werden alle Maßnahmen gefördert, die zu einem KfW-Effizienzhaus-Standard führen. Dazu gehören: Austausch der Heizungsanlage Einbau von Lüftungsanlagen Erneuerung von Fenstern und Türen Wärmedämmung
Wie wird gefördert?	Die Förderung erfolgt mittels stark vergünstigtem Kredit. Der Zinssatz liegt deutlich unter dem herkömmlichen Marktniveau.
Bis zu welchem Betrag wird gefördert?	KfW-Effizienzhaus-Standard: bis zu 100.000 Euro pro Wohneinheit Einzelmaßnahmen: bis zu 50.000 Euro pro Wohneinheit
Weitere Vorteile	Je nach erreichtem Effizienzhaus-Standard wird ein Tilgungszuschuss gewährt. Dieser reicht von 7,5 bis 27,5% der Darlehenssumme.

Darüber hinaus existieren auch Förderprogramme für eine Verbesserung des Schutzes vor Einbrüchen und regionale Förderprogramme für verschiedene Modernisierungen.

Die weiteren Leistungen

Neben dem Zinssatz und den Fördermöglichkeiten sollten Sie bei einem Modernisierungskredit auch auf weitere Leistungen achten, die für Sie interessant sein könnten. Dazu gehören:

• Kostenfreie Sondertilgungen (bei zusätzlichen Einnahmen sehr sinnvoll)
• Kostenfreie Ratenpause (bei finanziellen Engpässen hilfreich)
• Digitaler Komplettantrag (sehr unkompliziert)
• Auch für Selbstständige nutzbar (je nach persönlicher Situation hilfreich)

Eine Restschuldversicherung wird bei Modernisierungskrediten ebenfalls häufig angeboten. Hier sollten Sie jedoch genau kalkulieren, denn die Kosten liegen nicht selten auf einem recht hohen Niveau. Bei einer hohen Kreditsumme von 50.000 Euro und langen Laufzeiten kann sich der Aufwand jedoch trotzdem lohnen.

Hinweis: Da eine Restschuldversicherung für einen Kreditabschluss nicht obligatorisch ist, müssen die Kosten auch nicht im effektiven Jahreszins eingepreist sein.

Finden Sie noch heute Ihren günstigen Modernisierungskredit!

Wenn Sie demnächst eine Modernisierung Ihrer Immobilie planen, können Sie die Finanzierung problemlos und bequem über einen Modernisierungskredit realisieren. Nutzen Sie dafür einfach unseren Kreditvergleich und freuen Sie sich auf günstige Konditionen sowie entsprechende Leistungen. Auf diesem Weg sparen Sie mitunter viel Geld und können den Modernisierungskredit genau ihren Wünschen und Bedürfnissen anpassen.